以案說險(xiǎn)：投保要理性，退保需謹(jǐn)慎
保險(xiǎn)在抵御風(fēng)險(xiǎn)和損失補(bǔ)償方面的功能越來越得到廣大群眾的認(rèn)可，但是保險(xiǎn)不是萬能藥，投保時(shí)要看清保險(xiǎn)條款，理性投保，退保時(shí)要考慮個(gè)人需求，謹(jǐn)慎退保。國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示：投保要理性，退保需謹(jǐn)慎。
案例介紹
2022年10月，李女士通過互聯(lián)網(wǎng)向保險(xiǎn)公司購買一份健康險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為李女士。2023年4月李女士經(jīng)醫(yī)院確診為甲狀腺癌，同年6月李女士向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)重大疾病賠償20萬元。保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查，以被保險(xiǎn)人在購買保險(xiǎn)前1年內(nèi)體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)甲狀腺結(jié)節(jié)，在投保時(shí)未如實(shí)告知為由，拒絕賠償。李女士被拒賠后非常不滿，認(rèn)為自己只是沒有仔細(xì)閱讀投保資料，并沒有“主觀惡意”，一氣之下便將全家所有的保險(xiǎn)都辦理了退保。2023年10月李女士的丈夫駕車時(shí)發(fā)生意外車禍，住院治療，整個(gè)家庭承受巨大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。此時(shí)，李女士想起丈夫的意外險(xiǎn)已辦理退保，保單已經(jīng)失效，無法申請(qǐng)理賠。李女士十分后悔，由于自己的沖動(dòng)再次與10萬元的意外險(xiǎn)理賠金失之交臂。
案例分析
本案例中，消費(fèi)者在網(wǎng)購保險(xiǎn)時(shí)未認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同條款，也沒有查看投保單中的健康詢問內(nèi)容，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司認(rèn)定消費(fèi)者不如實(shí)告知，并以帶病投保為由拒絕理賠。此外，消費(fèi)者沖動(dòng)之下將正常保單全部退保，導(dǎo)致全家人失去風(fēng)險(xiǎn)保障的行為，更不可取。
風(fēng)險(xiǎn)提示
（一）合同看仔細(xì)
消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)，要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除事項(xiàng)，以免在出險(xiǎn)時(shí)產(chǎn)生不必要的糾紛。網(wǎng)購保險(xiǎn)時(shí)，要通過正規(guī)渠道，看清保險(xiǎn)條款，了解實(shí)際保障范圍，仔細(xì)填寫保單信息。一定要保持理性，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品充分了解后再做出投保決定。
（二）告知應(yīng)如實(shí)
訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司就被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。如實(shí)告知內(nèi)容包括：個(gè)人基本信息、健康狀況、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、既往病史等重要信息。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
（三）退保需謹(jǐn)慎
消費(fèi)者要考慮自身需求，謹(jǐn)慎辦理退保，退保后消費(fèi)者將失去必要的保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公司將無法繼續(xù)為消費(fèi)者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者未來如希望再次投保，因年齡、健康狀況等發(fā)生變化，將面臨保費(fèi)增加、重新計(jì)算等待期、責(zé)任免除甚至拒保等風(fēng)險(xiǎn)。
（四）維權(quán)要合理
當(dāng)消費(fèi)者遇到保險(xiǎn)糾紛時(shí)，請(qǐng)通過正常途徑依法維權(quán)。可通過咨詢保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員、撥打客服熱線、登錄官方網(wǎng)站和官方APP、到訪保險(xiǎn)公司客服中心等方式進(jìn)行維權(quán)，也可以通過糾紛調(diào)解、法律訴訟等方式合理維護(hù)自身合法權(quán)益。
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